Ипотека на зарубежную недвижимость
Советы экспертов-специалистов по покупке зарубежной недвижимости
Найдите нужную вам ипотеку с помощью нашего специалиста
Хотите купить дом за границей? Наш партнер Саймон Конн специализируется на поиске финансирования для зарубежной недвижимости, с доступом к международным источникам кредитования, которые охватывают более 40+ стран. Через местных и международных кредиторов его источники кредитования привлекают финансирование, обеспеченное потенциальной собственностью — в зависимости от вашего финансового положения и оценки собственности.
Почему стоит выбрать нас для получения зарубежной ипотеки
Homesgofast.com помогает покупателям с 2002 года, накопив обширный опыт в поиске самых надежных консультантов по ипотеке для покупки недвижимости за рубежом..
Мы гордимся партнерством с Саймоном Конном, одним из ведущих экспертов Великобритании по финансированию зарубежной недвижимости, который имеет многолетний опыт работы с ипотечными кредитами на зарубежную недвижимость в самых разных странах.
Саймон предлагает:
- Доступ к жилищной ипотеке в более чем 40 странах, включая такие популярные направления, как Австралия, Канада, Кипр, Дубай, Франция, Германия, Греция, Голландия, Ирландия, Италия, Монако, Новая Зеландия, Португалия, Южная Африка, Испания, Швейцария и США.
- Высокоценное индивидуальное кредитование для кредитов на сумму свыше 1 миллиона фунтов стерлингов — даже в странах, не входящих в стандартный список (за исключением регионов с высоким уровнем риска или охваченных войной), с учетом оценки имущества и финансового положения клиента.
Консультации по зарубежной ипотеке
Опытный, надежный и конфиденциальный
Саймон Конн, ведущий специалист в области международного финансирования недвижимости, в прошлом упоминался в следующих материалах:
The Telegraph
Wall Street Journal
Daily Mail
Радио Би-би-си
Ипотечная стратегия
Ипотечные кредиты для экспатов — предназначены для тех, кто находится за границей
A ипотека за рубежом (или зарубежная/международная ипотека) относится к кредиту, взятому для приобретения недвижимости в другой стране — дома отдыха, инвестиции или постоянного места жительства.
Опции включают:
- Получение ипотеки от кредитора в целевой стране, часто через местного брокера.
- Высвобождение капитала из существующей жилой или коммерческой недвижимости для финансирования покупки
- Возможно получение кредита через Private Bank на недвижимость на сумму более 2 млн евро
Преимущества использования местного кредитора: он может предложить более низкие процентные ставки, опыт работы с конкретной страной и более выгодные местные условия.
Соображения:
- Ипотечные кредиты в иностранной валюте несут в себе валютный риск — ежемесячные платежи по ипотеке могут колебаться в течение срока действия ипотеки по сравнению с вашей местной валютой.
- Суммы депозитов варьируются в зависимости от страны и кредитора.
- Кредиторы могут потребовать приемлемое подтверждение дохода и более высокие депозиты, чем при заимствовании в вашей собственной/принимающей стране
Если вы живете за границей или планируете это сделать, ипотечные кредиты для экспатов адаптированы для нерезидентов. Саймон Конн тесно сотрудничает с этими источниками кредитования экспатов и может координировать все от подачи заявки до завершения.
Ипотека для покупки за рубежом — пошаговое руководство
Покупка за рубежом включает в себя несколько этапов; вот как обычно выглядит этот процесс (Саймон его упростил):
1. Подтвердите право на участие и местоположение
Некоторые страны могут ограничивать иностранную собственность, другие могут ограничивать тип собственности, предусматривающий покупку жилья с целью сдачи его в аренду, а также учитывать ли доход от аренды.
Саймон может оценить, доступно ли место вашей мечты, и помочь вам выбрать оптимальный маршрут.
2. Выберите правильный метод финансирования
Рассмотрим эти варианты:
Иностранный кредитор .
Переипотека в Великобритании недвижимость (уточните у своего местного брокера/существующего кредитора): Привлечение капитала посредством выпуска акций, избегая полностью отдельной зарубежной ипотеки
Денежное или заемное финансирование: Полезно для быстрых или неплановых проектов, как предлагают US News и на investopedia.com..
Кредитные ресурсы Саймона помогают оценить, какой путь соответствует вашему профилю и финансовым целям.
3. Подготовка документов и внесение депозита
Будьте готовы предоставить подтверждение дохода, кредитную историю, финансовую отчетность и, возможно, местную оценку зарубежной недвижимости.
Документы, специфичные для страны/кредитора, могут включать юридические подтверждения, визовый статус, сведения о соблюдении налогового законодательства и перевод официальных документов.
4. Привлекайте местных экспертов
Саймон рекомендует сотрудничать с местными агентами, юристами и инспекторами. Правила ипотеки, права покупателя и законы о собственности различаются — местные знания имеют решающее значение .
5. Применение и стратегия FX
Ипотечные кредиты, деноминированные в иностранной валюте, означают, что выплаты колеблются в зависимости от обменных курсов. Кредиторы Саймона помогают смягчить последствия, например, компенсационные счета, многовалютное структурирование .
6. Завершение и постоянная поддержка
Кредитные специалисты Саймона координируют окончательное подписание, оплату и последующее завершение сделки, включая будущие консультации по перезакладыванию, управлению покупкой для сдачи в аренду или рефинансированию при необходимости.
Покрытие страны
Наиболее популярными направлениями зарубежной ипотеки по версии Homesgofast в настоящее время являются:
Австралия, Канада, Кипр, Дубай, Франция, Германия, Греция, Голландия, Ирландия, Италия, Монако, Новая Зеландия, Португалия, Южная Африка, Испания, Швейцария, США.
За пределами этого списка? Наши источники кредитования часто могли обеспечить финансирование для кредитов свыше £1 млн на индивидуальной основе — просто спросите. Исключения применяются для стран с высоким риском или объектов, не соответствующих критериям оценки.
Подходит ли это вам?
Если применим любой из следующих сценариев, мы готовы вам помочь:
Вы хотите ипотека на зарубежную недвижимость, но не уверены, стоит ли брать кредит у британского или местного кредитора.
Ты эмигрант проживающим за границей и нуждающимся в местном финансировании для покупки жилья с целью сдачи его в аренду или в финансировании, выгодном для резидентов.
Вы покупка за границей— будь то отпуск, инвестиции, выход на пенсию или переезд.
Вы хотели бы выпуск капитала в вашу недвижимость в Великобритании для финансирования зарубежных инвестиций.
Вы рассматриваете дорогая ипотека (более 1 миллиона фунтов стерлингов) на международном уровне.
Не можете подняться по карьерной лестнице?
На сайте Homesgofast.com мы наблюдаем рост числа молодых покупателей из Великобритании, изучающих зарубежную ипотеку для приобретения недвижимости за рубежом.
Поскольку цены на жилье в Великобритании недоступны для многих покупателей, впервые приобретающих жилье, покупка жилья за рубежом становится все более привлекательным способом подняться на ступеньку лестницы недвижимости. Если сравнить цены на недвижимость в таких популярных местах, как Франция, Испания, Португалия, Италия и Флорида, легко понять, почему все больше покупателей ищут за пределами Великобритании более выгодные варианты и образ жизни.
Не забывайте о местных налогах и сборах
При покупке недвижимости за рубежом важно понимать полную финансовую картину, включая местные налоги и расходы на владение:
Налог на доход от аренды: Если вы сдаете недвижимость в аренду, вы должны декларировать доход. Вы можете облагаться налогом как в принимающей стране, так и в Великобритании, но в большинстве стран действуют соглашения об избежании двойного налогообложения, чтобы не платить налог дважды. Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как облагается налогом доход от аренды.
Налог на прирост капитала: Если недвижимость не является вашим основным местом жительства, вы можете быть обязаны заплатить налог на прирост капитала при продаже. Некоторые страны снижают или отменяют этот налог в зависимости от того, как долго вы владели недвижимостью.
Налог на наследство: Ваши наследники могут быть обязаны платить налог на наследство после вашей смерти. Однако некоторые страны (например, Италия) теперь отменили этот налог для определенных наследников или при определенных условиях.
Местные налоги на недвижимость: В большинстве стран есть версия налога на совет или налога на муниципальную недвижимость. Обязательно учитывайте это в своих годовых расходах. Узнайте больше в нашем руководстве по налогообложению зарубежной недвижимости.
Первоначальные расходы на покупку: Не упускайте из виду такие сборы, как расходы на оформление ипотеки, юридические сборы, налоги на имущество и страховку. Они могут значительно увеличить ваши первоначальные расходы и должны быть заложены в бюджет с самого начала.
Условия ипотеки – глоссарий Jargon Buster
Вход в мир ипотечных кредитов, ипотечных брокеров и кредитных компаний, которые помогают получить зарубежную ипотеку, может означать, что вам будут представлены условия, которые многие профессионалы воспринимают как нечто само собой разумеющееся, как повседневный язык. На самом деле некоторый жаргон, связанный с ипотекой, может вводить в заблуждение и быть сложным. Мы предоставляем полезный список условий ипотеки в нашем глоссарии.
Принципиальное соглашение (AIP)
Документ от ипотечного кредитора, подтверждающий, что вы сможете занять определенную сумму. Вы можете использовать это, чтобы доказать продавцу, что вы можете позволить себе купить его недвижимость.
Апрель
Годовая процентная ставка: общая стоимость ипотеки, включая проценты и сборы. Предполагается, что у вас будет ипотека на весь срок, поэтому это может оказаться бесполезным способом сравнения предложений.
Плата за организацию
Плата за оформление вашей ипотеки. Большинство ипотечных кредиторов позволят вам добавить эту комиссию к кредиту, но это будет означать, что вы будете платить проценты по ней за весь срок ипотеки. Подробнее о комиссиях по ипотеке.
Базовая ставка
Процентная ставка, установленная Банком Англии, которой обычно следуют ипотечные кредиты с отслеживанием и стандартные ипотечные кредиты с плавающей ставкой.
Плата за бронирование
Тип платы за оформление ипотеки. Подробнее о комиссиях по ипотеке.
брокер
Консультант, который поможет вам оформить ипотеку. Имейте в виду, что некоторым брокерам будут платить больше комиссий за рекомендации определенных сделок, чем другим; Кроме того, некоторые из лучших ипотечных предложений доступны только в том случае, если вы подаете заявку напрямую.
Капитал
Сумма денег, которую вы берете в долг для покупки недвижимости.
Кэшбэк ипотека
Ваш кредитор дает вам определенную сумму денег по завершении. Вам следует учесть это в общей стоимости вашей ипотеки на начальный период, чтобы решить, выгодна ли это сделка.
Ипотека текущего счета (Cam)
Ваша задолженность по ипотеке, кредитной карте и кредиту, а также баланс вашего текущего и сберегательного счета объединены в один счет. Ваш кредитный баланс компенсирует ваши долги, поэтому вы платите проценты только на разницу. Они обычно дороже, чем обычные ипотечные кредиты.
Ипотека со скидкой
Сделка со сниженной ставкой — это сделка, в которой взимаемая с вас процентная ставка составляет установленную сумму меньше стандартной переменной ставки вашего ипотечного кредитора (SVR). Например, если у кредитора SVR составляет 5.5%, а скидка составляет 1%, то вы заплатите 4.5%. Узнайте больше о льготной ипотеке.
Дарственная ипотека
Форма ипотеки с выплатой только процентов, при которой вы также платите деньги в тип инвестиций, называемый пожертвованием, для погашения ипотеки в конце срока. Узнайте больше об ипотеке только под проценты.
Капитал
Стоимость недвижимости, которой вы полностью владеете, т. е. ваш депозит плюс капитал, который вы выплатили по ипотеке.
Схема выпуска акций
Схема высвобождения капитала позволяет пожилым домовладельцам высвободить денежные средства, связанные с их собственностью. Есть два типа: пожизненная ипотека и схемы возврата жилья. Эти схемы следует использовать только после получения независимой финансовой консультации.
Ипотека с фиксированной ставкой
Процентная ставка по ипотеке остается неизменной в течение начального периода сделки, который может составлять от одного до 10 лет. Это означает, что вы можете быть уверены в том, сколько именно вы будете платить по ипотеке каждый месяц, поскольку ваша ставка не будет повышаться или понижаться по сравнению с базовой ставкой Банка Англии.
Гибкая ипотека
Гибкая ипотечная сделка позволяет вам переплатить, недоплатить или даже взять отпуск по выплате ипотеки. Это может помочь вам досрочно погасить ипотеку и сэкономить на процентах, но гибкие ипотечные кредиты обычно дороже обычных.
Freehold
Вы владеете зданием и страна оно стоит. Узнайте больше о покупке недвижимости в собственность.
поручитель
Третья сторона, которая соглашается выплачивать ежемесячные выплаты по ипотеке, если вы не можете это сделать. Чаще всего это происходит с покупателями, впервые покупающими недвижимость, и поручителем обычно является их родитель или опекун. Подробнее об ипотеке с поручителем читайте здесь.
Более высокая плата за кредит (HLC)
Иногда ваш ипотечный кредитор взимает эту сумму, если вы берете взаймы более 75% стоимости недвижимости. Это защищает кредитора от невыполнения вами обязательств по ипотеке.
Ипотека только под проценты
Вы платите только проценты по ипотеке каждый месяц, не погашая сам капитальный кредит. Идея состоит в том, что вы накопите достаточно денег, чтобы иметь возможность погасить ипотеку в конце срока другими способами – например, путем инвестирования в акции, пенсионное обеспечение или продажу другой недвижимости. Узнайте больше об ипотеке только под проценты.
посреднический
Консультант, который может помочь вам оформить ипотеку. Имейте в виду, что некоторым посредникам будут платить больше комиссий за рекомендации определенных сделок, чем другим; Кроме того, некоторые из наиболее конкурентоспособных ипотечных сделок доступны только в том случае, если вы подаете заявку напрямую.
Leasehold
Вы владеете зданием, но не землей, на которой оно стоит, и только на определенный период (до 999 лет). Вам может быть сложно получить ипотечный кредит, если срок аренды недвижимости, которую вы хотите купить, составляет менее 70 лет. Узнайте больше о покупке арендованной недвижимости.
Отношение кредита к стоимости (LTV)
Размер вашей ипотеки в процентах от стоимости недвижимости. Самые дешевые предложения, как правило, доступны людям, которые берут кредиты под 60% или меньше.
Ежемесячный платеж
Сумма, которую вы платите своему ипотечному кредитору каждый месяц. Если у вас ипотека с погашением (наиболее распространенный вид), платеж будет покрывать процент от вашей ипотеки плюс проценты.
Ипотечный акт
Формальный договор между кредитором и заемщиком, в котором излагаются юридические обязательства заемщика и права, которые кредитор имеет в случае, если заемщик не сможет произвести платеж.
Страхование защиты выплат по ипотеке (MPPI)
Страховка, которая покрывает вашу ипотеку, обычно на год, если вы не можете работать из-за несчастного случая, болезни или безработицы. Это также известно как страхование ASU. Подробнее о страховании ипотеки.
Срок ипотеки
Срок, на который вы берете ипотечный кредит; 25 лет, например
Отрицательный капитал
Когда стоимость вашего дома падает до уровня, который ниже суммы, оставшейся по ипотеке.
Компенсационная ипотека
Компенсационная ипотека связывает вашу ипотеку с вашими сбережениями, а иногда и с вашим текущим счетом. Ваши кредитные остатки засчитываются в счет вашего ипотечного долга, поэтому вы платите только проценты на разницу, одновременно погашая капитал. Узнайте больше о компенсационной ипотеке.
Портативность
Портативная ипотека позволит вам перенести заем из одного объекта недвижимости в другой, если вы переедете, без уплаты комиссий за организацию.
Стоимость восстановления
Для целей страхования: стоимость восстановления вашего дома в случае его разрушения.
Перезакладывание
Когда вы меняете ипотеку, не переезжая. Вы можете сделать это, чтобы сэкономить деньги, перейти на другой тип ипотечного кредита или высвободить капитал из вашего дома.
Погашение ипотеки
Вы выплачиваете проценты по ипотеке и часть капитала вашего кредита каждый месяц. Если вы не пропустите какие-либо выплаты, вы гарантированно погасите ипотеку до конца срока.
Средство погашения
Требуется кредиторами, если вы берете ипотеку с выплатой только процентов. Это средство, с помощью которого вы собираетесь погасить ипотеку в конце срока - например, другая недвижимость или портфель акций. Узнайте больше об ипотеке только под проценты.
Стандартная переменная ставка (SVR)
Процентная ставка по ипотеке по умолчанию, которую ваш кредитор будет взимать после окончания первоначального периода ипотечной сделки. Эта ставка может быть выше или ниже вашей первоначальной ставки.
Оценочное обследование
Кредиторы всегда проводят оценочное обследование, чтобы проверить, стоит ли недвижимость примерно той суммы, которую вы за нее платите. Вам также всегда следует проводить собственное обследование, чтобы проверить наличие структурных проблем. Узнайте больше об обследованиях недвижимости.
Ипотека с переменной процентной ставкой
Процентная ставка по ипотеке может повышаться или понижаться в зависимости от стандартной переменной ставки вашего кредитора. Узнайте больше о стандартных ипотечных кредитах с плавающей ставкой.
Всегда консультируйтесь с квалифицированными специалистами, прежде чем принимать решения о покупке недвижимости за рубежом.
Важно, чтобы вы обратились за независимой юридической и налоговой консультацией по любой недвижимости, которую вы собираетесь приобрести.
Саймон Конн является назначенным представителем компании Seico Insurance & Mortgages Limited, которая уполномочена и регулируется Управлением по финансовому регулированию и надзору под номером 300024 в отношении деятельности, связанной только с ипотекой, страхованием и потребительским кредитованием в Великобритании.
Если ипотека выражена в валюте, отличной от вашей национальной валюты, существует риск того, что изменения обменного курса могут привести к увеличению эквивалентной стоимости долга в национальной валюте.
Если вы не будете вовремя выплачивать ипотеку, на вашу недвижимость может быть наложен арест.
Обратите внимание, что FCA не регулирует все формы нашей деловой активности. Мы предоставим вам бесплатную первоначальную консультацию, и поскольку мы предлагаем индивидуальный сервис, наши сборы за источники кредитования могут варьироваться, а фактическая сумма к оплате будет указана в любой окончательной смете, которую они произведут, и будет зависеть от страны, в которой вам требуется финансирование, а также от ваших личных обстоятельств и требований к кредиту.
Важно отметить, что ипотечные кредиты для сдачи в аренду (если только более 40% не занято владельцем), коммерческие ипотечные кредиты и ипотечные кредиты, обеспеченные недвижимостью за пределами Великобритании, не подпадают под действие законодательства Великобритании. Важно, чтобы вы обратились за независимой юридической и налоговой консультацией по любой недвижимости, которую вы собираетесь приобрести.