Boliglån for eiendom i utlandet
Ekspertråd for kjøp av utenlandsk eiendom
Finn boliglånet du trenger via vår spesialist
Ønsker du å kjøpe bolig i utlandet? Vår partner Simon Conn spesialiserer seg på å identifisere finansiering. for utenlandsk eiendom, med tilgang til internasjonale lånekilder som dekker mer enn 40 land. Gjennom lokale og internasjonale långivere skaffer lånekildene hans finansiering med sikkerhet i en potensiell eiendom – avhengig av din økonomiske status og eiendomsverdi.
Hvorfor velge oss for boliglån i utlandet
Homesgofast.com har hjulpet kjøpere siden 2002 og bygget opp omfattende ekspertise i å identifisere de mest pålitelige boliglånsrådgiverne for kjøp av eiendom i utlandet..
Vi er stolte av å samarbeide med Simon Conn, en av Storbritannias ledende eksperter på utenlandsk eiendomsfinansiering, som har flere tiår med erfaring med utenlandske boliglån i en rekke land.
Simon tilbyr:
- Tilgang til boliglån i mer enn 40 land, inkludert populære reisemål som Australia, Canada, Kypros, Dubai, Frankrike, Tyskland, Hellas, Nederland, Irland, Italia, Monaco, New Zealand, Portugal, Sør-Afrika, Spania, Sveits og USA.
- Høyverdig utlån, individuelt tilpasset for lån over 1 million pund – selv i land som ikke er på standardlisten (unntatt høyrisiko- eller krigsherjede regioner), avhengig av eiendomsverdivurdering og klientens økonomiske situasjon.
Råd om boliglån i utlandet
Erfaren, pålitelig og konfidensiell
Simon Conn, en ledende autoritet innen internasjonal eiendomsfinansiering, har tidligere vært omtalt i/på:
The Telegraph
Wall Street Journal
Daglig post
BBC Radio
Boliglånsstrategi
Boliglån for utlendinger – Utviklet for de i utlandet
A utenlandsk eiendomslån (eller utenlands-/internasjonalt boliglån) refererer til et lån som tas opp for en eiendom i et annet land – enten en fritidsbolig, investering eller permanent bolig
Alternativene er:
- Å sikre et boliglån fra en långiver basert i mållandet ditt, ofte ordnet via en lokal megler.
- Frigjøring av egenkapital fra en eksisterende bolig- eller næringseiendom for å finansiere kjøpet
- Muligens lån via Private Bank for eiendommer €2 millioner eller mer
Fordeler med å bruke en lokal långiver: De kan tilby lavere renter, landsspesifikk ekspertise og bedre lokale vilkår
Betraktninger :
- Valutalån har valutarisiko – de månedlige boliglånsbetalingene kan svinge i løpet av låneperioden sammenlignet med din lokale valuta.
- Innskuddsbeløpene varierer avhengig av land og långiver
- Långivere kan kreve akseptabelt bevis på inntekt og høyere innskudd enn å låne i ditt eget/vertsland
Hvis du bor i utlandet eller planlegger å gjøre det, utlendingsboliglån er skreddersydd for ikke-bosatte. Simon Conn samarbeider tett med disse utlånskildene for utenlandske utlendinger og kan koordinere fra søknad til ferdigstillelse.
Boliglån for kjøp i utlandet – Din trinnvise veiledning
Kjøp i utlandet innebærer flere stadier; slik fungerer prosessen vanligvis, strømlinjeformet av Simon:
1. Bekreft kvalifisering og sted
Noen land kan begrense utenlandsk eierskap – andre kan begrense typen eierskap med utleieavtale og hvorvidt de tar hensyn til mottatte leieinntekter.
Simon kan vurdere om drømmedestinasjonen din er tilgjengelig og veilede deg mot den optimale ruten.
2. Velg riktig finansieringsmetode
Vurder disse alternativene:
Utenlandsk långiver .
Relån i Storbritannia eiendom (sjekk med din egen lokale megler/eksisterende långiver): Skaffe inn kapital via frigjøring av egenkapital, og unngå helt separate utenlandske boliglån
Kontant- eller utviklerfinansieringNyttig for raske prosjekter eller prosjekter utenfor planen, som foreslått av US News og på investopedia.com..
Simons lånekilder hjelper deg med å vurdere hvilken vei som passer din profil og dine økonomiske mål.
3. Klargjør dokumenter og depositum
Forvent å fremlegge bevis på inntekt, kreditthistorikk, regnskap og muligens lokal verdivurdering av den utenlandske eiendommen.
Lands-/långiverspesifikke dokumenter kan omfatte juridiske sertifiseringer, visumstatus, skattesamsvar og oversettelse av offisielle papirer.
4. Engasjer lokale eksperter
Simon anbefaler å samarbeide med lokale meglere, advokater og takstmenn. Boliglånsregler, kjøperrettigheter og eiendomslover varierer – lokal kunnskap er avgjørende. .
5. Applikasjon og valutastrategi
Boliglån denominert i utenlandsk valuta betyr at tilbakebetalingene svinger med valutakursene. Simons långivere bistår med avbøtende tiltak – f.eks. motregningskontoer, strukturering i flere valutaer .
6. Fullføring og kontinuerlig støtte
Simons utlånskilder koordinerer den endelige signeringen, betalingen og oppfølgingen etter ferdigstillelse, inkludert fremtidig rådgivning om refinansiering, utleieadministrasjon eller refinansiering om nødvendig.
Landsdekning
Homesgofasts nåværende mest populære utenlandske boliglånsdestinasjoner inkluderer:
Australia, Canada, Kypros, Dubai, Frankrike, Tyskland, Hellas, Nederland, Irland, Italia, Monaco, New Zealand, Portugal, Sør-Afrika, Spania, Sveits, USA.
Utover denne listen? Våre lånekilder har ofte vært i stand til å sikre finansiering for lån over 1 million pund fra sak til sak – bare spør. Unntak gjelder for høyrisikoland eller eiendommer som ikke oppfyller verdsettelseskriteriene.
Er dette riktig for deg?
Hvis noen av følgende scenarier gjelder, er vi godt posisjonert til å hjelpe:
Du vil ha en boliglån for utenlandseiendom, men er usikker på om jeg skal låne via en britisk eller lokal långiver.
Du er en expat bor i utlandet og trenger lokal utleie eller beboervennlig finansiering.
Du er kjøper i utlandet– enten det er for ferier, investering, pensjonering eller flytting.
Du vil gjerne frigjøre egenkapital i din britiske eiendom for å finansiere utenlandske investeringer.
Du vurderer en boliglån med høy verdi (over 1 million pund) internasjonalt.
Klarer du ikke å komme deg opp på eiendomsstigen?
Hos Homesgofast.com har vi sett et økende antall yngre britiske kjøpere som utforsker utenlandske boliglån for å kjøpe eiendom i utlandet.
Med boligpriser i Storbritannia utenfor rekkevidde for mange førstegangskjøpere, blir det å kjøpe bolig i utlandet en stadig mer attraktiv måte å komme seg inn på boligmarkedet på. Når man sammenligner boligpriser i populære destinasjoner som Frankrike, Spania, Portugal, Italia og Florida, er det lett å se hvorfor flere kjøpere ser utenfor Storbritannia etter bedre verdi og livsstilsmuligheter.
Ikke glem lokale skatter og avgifter
Når du kjøper i utlandet, er det viktig å forstå hele det økonomiske bildet – inkludert lokale skatter og eierkostnader:
Leieinntektsskatt: Hvis du leier ut eiendommen, må du oppgi inntekten. Du kan bli beskattet i både vertslandet og Storbritannia, men de fleste land har dobbeltbeskatningsavtaler for å forhindre dobbeltbeskatning. Se vår veiledning om hvordan leieinntekter beskattes.
Gevinstskatt: Hvis eiendommen ikke er din hovedbolig, kan det hende du skylder gevinstskatt ved salg. Noen land reduserer eller frafaller denne skatten avhengig av hvor lenge du har eid eiendommen.
Arveavgift: Dine arvinger kan være ansvarlige for arveavgift ved din død. Noen land (f.eks. Italia) har imidlertid nå fjernet denne avgiften for visse arvinger eller under spesifikke betingelser.
Lokal eiendomsskatt: De fleste land har en variant av kommuneskatt eller eiendomsskatt. Sørg for å ta med dette i betraktning i de årlige kostnadene dine. Lær mer i vår veiledning om skatt på utenlandsk eiendom.
Kostnader for forhåndskjøp: Ikke overse gebyrer som kostnader til boliglånsoppgjør, advokathonorarer, eiendomsskatt og forsikring. Disse kan øke den opprinnelige utgiften betydelig, og det bør budsjetteres med dette fra starten av.
Boliglånsbegreper – ordliste Sjargongknuser
Å komme inn i boliglånsverdenen, boliglånsmeglere og låneselskaper som hjelper med å sikre et utenlandsk boliglån, kan bety å bli presentert for begreper som mange fagfolk tar for gitt som hverdagsspråk. Faktisk kan noe boliglånsrelatert sjargong være misvisende og komplisert. Vi tilbyr en nyttig liste over boliglånsbegreper i vår ordliste.
Prinsippavtale (AIP)
Et dokument fra en boliglånsgiver som bekrefter at du vil kunne låne et visst beløp. Du kan bruke dette til å bevise overfor en selger at du har råd til å kjøpe eiendommen deres.
April
Årlig prosentsats: den totale kostnaden for et boliglån, inkludert renter og gebyrer. Den forutsetter at du har boliglånet i hele løpetiden, så det er kanskje ikke en nyttig måte å sammenligne avtaler på.
Arrangeringsgebyr
Et etableringsgebyr for boliglånet ditt. De fleste boliglånsleverandører lar deg legge til dette gebyret på lånet, men dette vil bety at du betaler renter på det i hele låneperioden. Les mer om boliglånsgebyrer.
Grunnfrekvens
En rente fastsatt av Bank of England, som sporingslån og standard boliglån med variabel rente vanligvis følger.
Bestillingsavgift
En type etableringsgebyr for boliglån. Les mer om boliglånsgebyrer.
Megler
En rådgiver som kan hjelpe deg med å ordne et boliglån. Vær oppmerksom på at noen meglere får betalt mer provisjon for å anbefale visse avtaler enn andre. Noen av de beste boliglånsavtalene er også bare tilgjengelige hvis du søker direkte.
Kapital
Beløpet du låner for å kjøpe en eiendom.
Cashback-boliglån
Långiveren din gir deg et visst beløp i kontanter ved fullføring. Du bør ta dette med i betraktning den totale kostnaden for boliglånet ditt i den første perioden for å avgjøre om det er en god avtale.
Boliglån på brukskonto (Cam)
Boliglån, kredittkort- og lånegjeld samt saldoen på bruks- og sparekontoen din er samlet på én konto. Kredittsaldoene dine oppveier gjelden din, slik at du bare betaler renter på differansen. Disse er vanligvis dyrere enn konvensjonelle boliglån.
Boliglån med rabattert rente
En avtale med rabattert rente er en avtale der renten du blir belastet er et fast beløp lavere enn boliglånsgiverens standard variable rente (SVR). Hvis for eksempel långiveren har en SVR på 5.5 % og rabatten er 1 %, betaler du 4.5 %. Les mer om rabatterte boliglån.
Stiftelseslån
En form for avdragsfritt boliglån der du også setter inn penger i en type investering kalt et kapitalfond for å betale ned boliglånet ved slutten av løpetiden. Les mer om avdragsfritt boliglån.
Egenkapital
Beløpet av eiendommen du eier fullt ut, dvs. innskuddet ditt pluss hovedstolen du har nedbetalt på boliglånet ditt.
Ordning for frigjøring av egenkapital
En ordning for frigjøring av boligkapital lar eldre huseiere frigjøre pengene som er bundet i eiendommen deres. Det finnes to typer: livstidslån og ordninger for tilbakeføring av boliglån. Disse ordningene bør kun tegnes etter uavhengig økonomisk rådgivning.
Fast rente
Renten på boliglånet forblir den samme i den første perioden av avtalen, som kan være alt fra ett til ti år. Dette betyr at du kan være sikker på nøyaktig hva du vil betale på boliglånet ditt hver måned, ettersom renten ikke vil gå opp – eller ned – med Bank of Englands basisrente.
Fleksibelt boliglån
En fleksibel boliglånsavtale lar deg betale for mye, for lite eller til og med ta en betalingspause fra boliglånet ditt. Dette kan hjelpe deg med å betale ned boliglånet tidlig og spare penger på renter, men fleksible boliglån er vanligvis dyrere enn konvensjonelle.
Selveierleilighet
Du eier bygningen og land den står på. Finn ut mer om å kjøpe en eiendom med fri eiendom.
Garantist
En tredjepart som samtykker i å betale de månedlige boliglånsbetalingene hvis du ikke klarer det. Dette er vanligst med førstegangskjøpere, og kausjonisten er vanligvis deres forelder eller verge. Les mer om kausjonistlån.
Høyere utlånsgebyr (HLC)
Dette gebyret kan noen ganger bli belastet av boliglånsleverandøren din hvis du låner mer enn 75 % av eiendommens verdi. Det beskytter långiveren mot at du misligholder boliglånet ditt.
Rentefritt boliglån
Du betaler bare renten på boliglånet ditt hver måned, uten å betale tilbake noe av selve hovedlånet. Tanken er at du bygger opp nok penger til å kunne betale ned boliglånet på slutten av låneperioden på andre måter – for eksempel ved å investere i aksjer, pensjonsfond eller salg av en annen eiendom. Les mer om avdragsfrie boliglån.
mellommann
En rådgiver som kan hjelpe deg med å ordne et boliglån. Vær oppmerksom på at noen mellommenn får betalt mer provisjon for å anbefale visse avtaler enn andre. I tillegg er noen av de mest konkurransedyktige boliglånsavtalene bare tilgjengelige hvis du søker direkte.
bygslet
Du eier bygningen, men ikke tomten den står på, og bare i en viss periode (opptil 999 år). Det kan være vanskelig å få boliglån hvis det er færre enn 70 år igjen av leieavtalen for eiendommen du ønsker å kjøpe. Finn ut mer om å kjøpe en eiendom med festeforhold.
Belåningsgrad (LTV)
Størrelsen på boliglånet ditt som en prosentandel av eiendommens verdi. De billigste avtalene er vanligvis tilgjengelige for folk som låner 60 % eller mindre.
Månedlig tilbakebetaling
Beløpet du betaler boliglånsleverandøren din hver måned. Hvis du har et nedbetalingslån (den vanligste typen), vil betalingen dekke en prosentandel av boliglånet ditt pluss renter.
Pantebrev
En formell kontrakt mellom långiver og låntaker, som beskriver låntakerens juridiske forpliktelser og rettighetene långiver har dersom låntakeren ikke foretar tilbakebetalingen.
Forsikring for boliglånsbetalingsbeskyttelse (MPPI)
Forsikring som dekker boliglånet ditt, vanligvis i et år, hvis du ikke kan jobbe på grunn av ulykke, sykdom eller arbeidsledighet. Det er også kjent som ASU-forsikring. Les mer om boliglånsforsikring.
Pantelånsperiode
Hvor lenge du tar opp boliglånet; for eksempel 25 år
Negativ egenkapital
Når verdien på boligen din faller til et nivå som er lavere enn det gjenværende beløpet på boliglånet ditt.
Offretting av boliglån
Et motregningslån knytter boliglånet ditt til sparepengene dine og noen ganger også brukskontoen din. Kredittsaldoene dine motregnes mot boliglånsgjelden din, slik at du bare betaler renter på differansen, samtidig som du betaler ned hovedstolen. Les mer om motregningslån.
Portabilitet
Et flyttbart boliglån lar deg overføre lånet ditt fra én eiendom til en annen hvis du flytter, uten å betale etableringsgebyrer.
Gjenoppbyggingskostnad
For forsikringsformål: kostnaden ved å gjenoppbygge hjemmet ditt hvis det blir ødelagt.
Remortgage
Når du endrer boliglånet ditt uten å flytte. Du kan gjøre dette for å spare penger, bytte til en annen type boliglån eller frigjøre egenkapital fra boligen din.
Nedbetaling av boliglån
Du betaler ned boliglånsrentene og deler av hovedstolen på lånet ditt hver måned. Med mindre du ikke betaler tilbake noe, er du garantert å ha nedbetalt boliglånet innen utløpet av låneperioden.
Tilbakebetalingskjøretøy
Kreves av långivere hvis du tar opp et avdragsfritt boliglån. Dette er måten du har tenkt å betale ned boliglånet på ved utløpet av låneperioden – for eksempel en annen eiendom eller en aksjeportefølje. Les mer om avdragsfritt boliglån.
Standard variabel rente (SVR)
Standardrenten på boliglånet långiveren din vil kreve etter at den første låneperioden er over. Denne kan være høyere eller lavere enn den opprinnelige renten.
Verdsettelsesundersøkelse
Långivere utfører alltid en verdivurdering for å sjekke om eiendommen er omtrent verdt det beløpet du betaler for den. Du bør alltid få utført din egen vurdering også, for å sjekke om det er strukturelle problemer. Les mer om eiendomsvurderinger.
Boliglån med variabel rente
Renten på boliglånet ditt kan gå opp eller ned i henhold til långiverens standard flytende rente. Les mer om standard flytende boliglån.
Rådfør deg alltid med kvalifiserte fagfolk før du tar avgjørelser om eiendom i utlandet.
Det er viktig at du søker uavhengig juridisk og skattemessig rådgivning om enhver eiendom du skal kjøpe.
Simon Conn er en introdusert representant for Seico Insurance & Mortgages Limited, som er autorisert og regulert av Financial Conduct Authority under nummer 300024 med hensyn til aktiviteter knyttet til boliglån, forsikring og forbrukerkreditt i Storbritannia.
Hvis et boliglån er denominert i en annen valuta enn din hjemvaluta, er det en risiko for at endringer i valutakursen kan øke den tilsvarende verdien av gjelden målt i din hjemvaluta.
Eiendommen din kan bli tatt tilbake hvis du ikke holder tritt med nedbetalingene på boliglånet ditt.
Vær oppmerksom på at FCA ikke regulerer alle former for forretningsvirksomhet. Vi vil gi deg en gratis innledende konsultasjon, og siden vi tilbyr en skreddersydd tjeneste, kan gebyrene for våre lånekilder variere, og det faktiske beløpet som skal betales vil vises i ethvert eventuelt tilbud de produserer, og vil avhenge av landet der du trenger finansiering, i tillegg til dine personlige omstendigheter og lånebehov.
Det er viktig å merke seg at utleielån (med mindre mer enn 40 % av eiendommen er eierbeboende), næringslån og boliglån med pant i eiendom utenfor Storbritannia ikke er dekket av lovbestemt britisk regulering. Det er viktig at du søker uavhengig juridisk og skattemessig rådgivning om enhver eiendom du skal kjøpe.