Manchmal kann ein Kreditnehmer von einem variablen Darlehen profitieren, aber es gibt auch Zeiten, in denen es viel riskanter ist. Die einzige Möglichkeit, um sicher zu wissen, welche Option für Ihre Hypothekenfinanzierung die beste ist, ist eine Kristallkugel, mit der man in die Zukunft blicken kann, aber das ist eigentlich keine Option.
Wenn Sie ein Eigenheimbesitzer in Manitoba sind und darüber nachdenken, eine neue Hypothek aufzunehmen oder Ihre aktuelle zu refinanzieren, raten Prognosen, dass Sie für die nächsten drei Jahre ein Darlehen mit variablem Zinssatz in Betracht ziehen sollten. beste Hypothekenzinsen Winnipeg bieten kann. Immer mehr Kreditgeber sehen, dass Verbraucher nach zusätzlichen Optionen für ihre Kreditbedürfnisse fragen. Der Trend, Kredite mit variablem Zinssatz aufzunehmen, nimmt zu, und viele Finanzanalysten sehen in naher Zukunft kein Ende.
Der Unterschied zwischen einem traditionellen und einem variablen Zinssatz besteht darin, dass sich ein fester Zinssatz während der gesamten Rückzahlungsdauer nicht ändert. Ein variabler Zinssatz kann je nach Marktschwankungen steigen oder fallen. Variable Zinssätze stimmen mit dem Leitzins in Kanada. Der Leitzins ist der beste Zinssatz, der Verbrauchern angeboten wird, die über eine ausgezeichnete Kreditwürdigkeit verfügen und für einen Kreditgeber das geringste Risiko darstellen.
Ein variabler Zinssatz schwankt entweder nach oben oder nach unten im Vergleich zum Leitzinssatz. Obwohl dies für Kreditnehmer eine riskante Alternative sein kann, bieten sie oft niedrigere Zinssätze, die für Eigenheimkäufer erschwinglicher sind. Im Jahr 2016 war die Abweichung zwischen dem niedrigsten und dem höchsten Zinssatz sehr gering; sie betrug nur 0.2 Prozentpunkte.
Da es bei den Zinssätzen kaum Unterschiede gab, war es für Kreditnehmer finanziell nicht sinnvoll, variable Kredite aufzunehmen oder das damit verbundene Risiko zu scheuen. Im Jahr 2016 zeigten Statistiken, dass bis zu 90 % der Eigenheimkäufer eine Hypothek mit festem Zinssatz einer anderen variablen Option vorzogen.
Es gibt zwei Hauptgründe für die Trendwende. Der erste Grund ist, dass die Spanne zwischen den variablen und festen Zinssätzen in Kanada zunimmt. Der niedrigste feste Zinssatz für eine Hypothek in Kanada ist seit November letzten Jahres stetig um bis zu 35 % gestiegen.
Im gleichen Zeitraum haben sich die variablen Zinssätze für fünf Jahre in die entgegengesetzte Richtung entwickelt, was bedeutet, dass Sie durch den Abschluss eines variablen Zinssatzes eine Menge Geld sparen können. Es wird finanziell sinnvoller, bei Ihrer Hypothek ein höheres Risiko einzugehen, da Sie über die fünfjährige Laufzeit einen beträchtlichen Betrag sparen können.
Der Betrag, den einige Kreditnehmer in fünf Jahren sparen können, ist ziemlich beträchtlich, wenn man bedenkt, dass der Durchschnittspreis eines Hauses in Toronto bei etwa 700,000 Dollar liegt. Wenn Sie den Prozentsatz in nur fünf Jahren minimieren, können Sie durch die Aufnahme eines Kredits mit variablem Zinssatz mehr als 10,000 Dollar an Zinsen sparen.
Prognostiker sind der Ansicht, dass es mehrere Gründe gibt, warum ein Eigenheimkäufer einen variablen Zinssatz als weniger riskant und vorteilhaft gegenüber einem herkömmlichen Festzinsdarlehen betrachten sollte. Der erste Grund ist, dass die Anleiherenditen weiter steigen, was dazu führen wird, dass auch der Prozentsatz der Festzinsen steigt. Anleihen bilden die Grundlage für die Finanzierungskosten einer Festhypothek. Kreditgeber geben die Mehrkosten der Anleihen an den Verbraucher weiter, um ihre eigenen Kosten zu decken.
Der Grund für den Anstieg der Anleihezinsen ist die US-Wirtschaft. Analysten gehen davon aus, dass die Trump-Regierung die Inflation anheizen wird, indem sie die öffentlichen Ausgaben erhöht, um das Wirtschaftswachstum anzukurbeln. Wenn die Inflation steigt, werden die Kreditgeber einen höheren Zinssatz verlangen, um ihre Renditen zu decken.
Für den Anleihemarkt bedeutet das steigende Renditen. Außerdem wird erwartet, dass die Federal Reserve darauf mit einer Erhöhung der Leitzinsen um fast ein Viertel Prozent reagieren wird. Da sich die US-Wirtschaft offenbar erholt, muss die Federal Reserve dies durch Zinserhöhungen in Amerika ausgleichen, was die Anleihen in die Höhe treiben wird.
Im Gegensatz dazu gibt es beim Leitzins der Bank von Kanada, der den variablen Zinssatz in Kanada bestimmt, keinerlei Anzeichen einer Änderung. Das bedeutet, dass es bei den variablen Zinssätzen in Kanada im Laufe der Zeit wahrscheinlich nur zu sehr geringen Bewegungen kommen wird.
Neben den günstigen Bedingungen für die Beibehaltung variabler Zinssätze sind auch die neuen Bundesvorschriften für Hypotheken mit fünfjähriger Festverzinsung von Vorteil. Derzeit müssen Kreditnehmer einen Stresstest bestehen und Test um nachzuweisen, dass sie bei einer Änderung des variablen Zinssatzes mit der Erhöhung der fälligen Zahlungen umgehen können.
Da der variable Zinssatz für fünf Jahre dem variablen Zinssatz für langfristige Kreditnehmer entspricht, ist es sinnvoll, dass Sie, wenn Sie sich für den fünfjährigen ARM qualifizieren, genauso gut die langfristige Alternative wählen und Ihr Glück versuchen.
Welcher Zinssatz für Sie der richtige ist, hängt von Ihrer finanziellen Situation ab und davon, wie viel Variabilität Sie verkraften können. Wenn Sie jedoch riskieren möchten, scheint es in Kanada für Eigenheimkäufer günstig zu sein, so lange wie möglich etwas Geld zu sparen.
