Die Sicherung einer Hypothek ist ein entscheidender Schritt auf dem Weg zum Eigenheim, doch für viele kann eine niedrige Kreditwürdigkeit wie ein unüberwindbares Hindernis erscheinen. Während eine höhere Kreditwürdigkeit den Prozess erleichtert, ist es nicht unmöglich, eine Hypothek mit weniger als hervorragender Kreditwürdigkeit zu erhalten. Dieser Artikel untersucht die Möglichkeiten, Herausforderungen und Strategien, um eine Hypothek mit einer niedrigen Kreditwürdigkeit zu erhalten.
Kredit-Scores und Hypothekengenehmigung verstehen
Bevor wir uns mit den Einzelheiten befassen, ist es wichtig zu verstehen, welchen Einfluss Kredit-Scores auf die Hypothekenzusage haben. Kreditgeber verwenden Kredit-Scores als Schlüsselfaktor, um die Kreditwürdigkeit eines Kreditnehmers und das mit der Kreditvergabe verbundene Risiko zu bestimmen.
Kredit-Score-Bereiche
Im Allgemeinen werden Kredit-Scores in die folgenden Kategorien eingeteilt:
- Ausgezeichnet: 750+
- Gut: 700-749
- Messe: 650-699
- Schlecht: 600-649
- Sehr schlecht: Unter 600
Arten von Hypotheken für niedrige Kredit-Scores verfügbar
Für Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit gibt es mehrere Hypothekenoptionen:
FHA-Darlehen
Kredite der Federal Housing Administration (FHA) sind häufig die erste Wahl für Personen mit niedrigerem Kredit-Score. Diese staatlich geförderten Kredite ermöglichen in der Regel Kredit-Scores von nur 580 bei einer Anzahlung von 3.5 % oder sogar 500-579 bei einer Anzahlung von 10 %.
VA-Darlehen
VA-Darlehen bieten günstige Konditionen für berechtigte Veteranen und im aktiven Dienst stehende Militärangehörige und stellen oft keine Mindestanforderungen an die Kreditwürdigkeit, obwohl viele Kreditgeber eigene Mindestanforderungen festlegen.
USDA-Darlehen
Diese Kredite sind für Eigenheimkäufer in ländlichen und vorstädtischen Gebieten konzipiert und akzeptieren möglicherweise niedrigere Kredit-Scores, die spezifischen Anforderungen können jedoch je nach Kreditgeber unterschiedlich sein.
Konventionelle Kredite
Während für herkömmliche Kredite in der Regel höhere Kredit-Scores erforderlich sind, bieten manche Kreditgeber Optionen für Kreditnehmer mit Scores ab 620 an.
Herausforderungen bei der Aufnahme einer Hypothek mit einem niedrigen Kredit-Score
Obwohl es möglich ist, trotz geringer Kreditwürdigkeit eine Hypothek zu erhalten, ist dies mit mehreren Herausforderungen verbunden:
Höhere Zinssätze
Kreditnehmer mit niedrigerer Kreditwürdigkeit müssen im Allgemeinen mit höheren Zinssätzen rechnen, was die Gesamtkosten des Kredits im Laufe der Zeit erheblich erhöhen kann.
Größere Anzahlungen
Um das mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit verbundene Risiko auszugleichen, verlangen Kreditgeber möglicherweise höhere Anzahlungen.
Begrenzte Kreditoptionen
Niedrigere Kredit-Scores können die verfügbaren Kreditarten einschränken und möglicherweise günstigere Konditionen oder Programme ausschließen.
Strengere Anforderungen
Kreditgeber können andere Aspekte Ihres Finanzprofils genauer unter die Lupe nehmen, beispielsweise die Einkommensstabilität und das Verhältnis von Schulden zu Einkommen.
Strategien zur Verbesserung Ihrer Chancen
Trotz dieser Herausforderungen gibt es Strategien, um Ihre Chancen auf eine Hypothekenzusage zu verbessern:
Arbeiten Sie an der Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit
Schon eine geringfügige Verbesserung Ihrer Kreditwürdigkeit kann erhebliche Vorteile bringen. Priorisieren Sie die pünktliche Bezahlung Ihrer Rechnungen, reduzieren Sie Kreditkartensalden und korrigieren Sie alle Fehler in Ihrer Kreditauskunft.
Sparen Sie für eine größere Anzahlung
Eine höhere Anzahlung kann dazu beitragen, das mit einer niedrigeren Kreditwürdigkeit verbundene Risiko auszugleichen und kann zu besseren Kreditkonditionen führen.
Ziehen Sie einen Mitunterzeichner in Betracht
Ein Mitunterzeichner mit besserer Kreditwürdigkeit kann Ihre Chancen auf eine Genehmigung erhöhen und Ihnen möglicherweise bessere Konditionen sichern.
Entdecken Sie staatlich geförderte Kredite
Wie bereits erwähnt, sind für staatlich geförderte Darlehen wie FHA-, VA- und USDA-Darlehen häufig geringere Kreditanforderungen zu beachten.
Die Bedeutung des Preisvergleichs
Wenn Sie mit einem niedrigen Kredit-Score zu tun haben, ist es entscheidend, sich umzusehen und Angebote von mehreren Kreditgebern zu vergleichen. Was macht einen Stufe 2 Kredit Die Bewertung kann zwischen den Kreditgebern leicht variieren, und manche sind möglicherweise eher bereit, mit niedrigeren Bewertungen zu arbeiten als andere. Wenn Sie verschiedene Optionen prüfen, erhöhen sich Ihre Chancen, einen Kreditgeber zu finden, der mit Ihrer spezifischen finanziellen Situation arbeiten kann.
Alternative Wege zum Eigenheimbesitz in Betracht ziehen
Wenn sich die Sicherung einer Hypothek im Moment als zu schwierig erweist, sollten Sie alternative Möglichkeiten in Betracht ziehen:
Mietkaufverträge
Mit diesen Vereinbarungen können Sie eine Immobilie mit der Option eines späteren Kaufs mieten und so möglicherweise Zeit gewinnen, Ihre Kreditwürdigkeit zu verbessern.
Eigentümerfinanzierung
Einige Immobilieneigentümer sind möglicherweise bereit, den Kauf zu flexibleren Konditionen zu finanzieren als herkömmliche Kreditgeber.
Verbessern und erneut bewerben
Wenn Sie es nicht eilig haben, sollten Sie Ihre Kreditwürdigkeit verbessern, bevor Sie eine Hypothek beantragen. Schon ein paar Monate gezielter Anstrengung können einen erheblichen Unterschied machen.
Die langfristige Perspektive
Denken Sie daran, dass es zwar möglich ist, mit einem niedrigen Kredit-Score eine Hypothek aufzunehmen, dies aber nicht immer die beste finanzielle Entscheidung ist. Überlegen Sie, ob es auf lange Sicht vorteilhafter sein könnte, den Kauf Ihres Hauses zu verschieben, während Sie an der Verbesserung Ihres Kredit-Scores arbeiten. Dies könnte zu besseren Kreditkonditionen und erheblichen Einsparungen über die Laufzeit Ihrer Hypothek führen.
Fazit
Eine Hypothek mit einem niedrigen Kredit-Score zu bekommen, ist schwierig, aber möglich. Indem Sie Ihre Optionen kennen, sich gründlich vorbereiten und eventuell alternative Wege erkunden, können Sie Ihre Chancen auf den Erwerb eines Eigenheims erhöhen. Denken Sie daran, dass Ihr Kredit-Score nicht in Stein gemeißelt ist – mit Zeit und Mühe können Sie ihn verbessern und sich in Zukunft günstigere Hypothekenoptionen eröffnen.
