Stellen Sie sicher, dass Sie die Grundlagen über Hypotheken kennen, um eine intelligentere Wahl treffen zu können. Obwohl es komplex ist, ist es wichtig, es zu verstehen – und es ist keine Raketenwissenschaft.
Die Entscheidung für eine Hypothek ist eine große Entscheidung, die nach Abwägung aller Vor- und Nachteile getroffen werden sollte. Der Schwerpunkt sollte nicht nur auf Ihrer monatlichen Belastung liegen, sondern auch auf den Zinssätzen, die Sie zahlen werden. Diese Zinssätze können sich manchmal ändern, und Sie müssen wissen, worauf Sie finanziell vorbereitet sein müssen und wie Ihre Rückzahlungen in solchen Fällen aussehen werden.
Hypothekenzinsen verstehen
Feste Zinssätze: Dies ist eine Option, bei der der Zinssatz zu Beginn Ihrer Hypothekenlaufzeit festgelegt wird und unabhängig von Marktschwankungen so bleibt. Diese sind normalerweise für zwei oder fünf Jahre festgeschrieben. Am Ende des von Ihnen gewählten Zeitraums wird Ihre Hypothek auf einen Standardvariablenzinssatz (SVR) umgestellt oder Sie können sich für eine Umschuldung entscheiden. Bedenken Sie, dass der SVR-Zinssatz bei SVR normalerweise höher ist als der von Ihnen gezahlte Festzinssatz, was zu einer erheblichen Erhöhung Ihrer monatlichen Raten führt.
Die Profis
● Die Fähigkeit, die Finanzen für einen festen Zeitraum zu planen und eine Erhöhung einzukalkulieren.
Die Nachteile
● Festzinsen sind normalerweise höher als Hypotheken mit variablem Zinssatz.
● Sie können nicht von sinkenden Zinsen profitieren.
Wenn Sie versuchen, aus einem Festzinsvertrag auszusteigen, fallen Strafgebühren an, die kostspielig sein können. Denken Sie auch daran, dass Sie sich mindestens zwei Monate vor Ablauf Ihres aktuellen Vertrags nach einem anderen Hypothekenvertrag umsehen müssen. Andernfalls wird Ihre Hypothek automatisch auf den Standardzinssatz Ihres Kreditgebers umgestellt.
Variable Zinssätze oder „schwebende“ Hypotheken: Wie der Name schon sagt, können sich die Zinssätze jederzeit ändern, da sie sich am Marktzins orientieren. Wichtig ist, dass Sie über genügend Einkommen verfügen, um Zeiten mit hohen Zinssätzen und entsprechend höheren Raten überstehen zu können. Prüfen Sie, ob es zu Beginn Ihrer Hypothekenlaufzeit Rabatte bei variablen Zinssätzen gibt.
Standardvariable Zinssätze (SVR): Dieser Zinssatz wird von Ihrer Bank angewendet und richtet sich nach den geltenden Basiszinssätzen des Landes. Mit dieser Option bleiben Sie für die Laufzeit Ihrer Hypothek bei einem Zinssatz oder bis Sie ein anderes Angebot finden, das für Sie in Frage kommt. Seien Sie darauf vorbereitet, dass Ihre Zinssätze entsprechend den Änderungen der nationalen Tageszeitungen schwanken.
Die Profis
● Sie können von diesem Angebot jederzeit zurücktreten und so ein anderes, günstiges Angebot wahrnehmen, das sich Ihnen bietet.
Die Nachteile
● Der Zinssatz schwankt ständig, was die Finanzplanung für die Laufzeit Ihres Kredits etwas schwierig macht.
Vergünstigte Zinssätze: Jeder Kreditgeber bietet einen SVR an, der für einen festen Zeitraum gilt – normalerweise zwei oder drei Jahre. Aber gehen Sie nicht fälschlicherweise davon aus, dass die Zinsen umso niedriger sind, je höher der angebotene Rabatt ist. Schauen Sie sich um, denn jeder Kreditgeber kann einen anderen SVR haben, an den er sich hält.
Die Profis
● Aufgrund der günstigeren Tarife fallen die monatlichen Raten geringer aus.
● Manchmal senken Kreditgeber ihren SVR, was bedeutet, dass auch Ihre Rückzahlungsbeträge niedriger ausfallen.
Die Nachteile
● Solche schwankenden SVRs können Ihre Budgetplanung durcheinanderbringen.
● Wenn die nationalen Basiszinssätze steigen, steigen auch die Diskontsätze.
● Wenn Sie vor Ablauf des Rabattzeitraums aus dem Programm aussteigen, fallen Gebühren an.
Tracker-Zinssätze: Diese Zinssätze entsprechen dem jeweils geltenden nationalen Basiszinssatz zuzüglich eines Prozentsatzes. Jede Erhöhung des Basiszinssatzes bedeutet eine Erhöhung des von Ihnen zu zahlenden Zinssatzes. Diese Tracker-Zinssätze gelten normalerweise für zwei bis fünf Jahre. Es gibt jedoch einige Kreditgeber, die Ihnen Tracker-Zinssätze für die Dauer Ihrer Hypothek oder bis Sie ein besseres Angebot finden, anbieten.
Die Profis
● Ihre Hypothekenzahlungen verringern sich jedes Mal, wenn die Tracker-Zinssätze sinken.
Die Nachteile
● Und genau im Gegenteil, Ihre Zahlungen erhöhen sich, wenn die Tracking-Gebühren steigen.
● Für den Wechsel zu einem besseren Angebot fallen möglicherweise Vorfälligkeitsentschädigungen an.
Wenn Sie nach den richtigen Hypothekenzinsen suchen, ist es wichtig, die Angebote zu vergleichen, um herauszufinden, welches für Sie am besten geeignet ist. Mehrere Aggregator-Apps bieten Ihnen einen direkten Vergleich an, der Ihnen hilft, eine Entscheidung zu treffen, die Ihren Anforderungen am besten entspricht. Weitere Informationen und Tägliche Hypothekenzinsen finden Sie unter mortgages.co.nz
