Neue Berichte von LMS haben ergeben, dass im Mai mehr als die Hälfte derjenigen, die sich für eine Umschuldung entschieden, dies taten, um die günstigen verfügbaren Zinssätze auszunutzen und so ihren Hypothekenzins zu senken.
Die Umfrage ergab, dass 32 Prozent ihre monatlichen Kosten um etwa 500 Pfund senken konnten, während der Anteil der Menschen, die eine neue Hypothek aufnahmen, um ihren Kreditbetrag zu erhöhen, um zwei Prozentpunkte von 2 Prozent auf 24 Prozent stieg. Die Zahl derer, die ihren Kredit um mehr als 26 Pfund erhöhten, stieg im Mai ebenfalls um drei Prozentpunkte von 10,000 Prozent im April auf 3 Prozent.
Die Zahl der Hypothekennehmer, die mit steigenden Zinsen rechnen, ist im April und Mai geringfügig von 12 Prozent auf 14 Prozent gestiegen. Grund dafür ist vermutlich die Unsicherheit nach dem EU-Referendum, das letztlich zum Brexit führte. Es gibt Spekulationen, dass das Ergebnis die Hypothekenzinsen in die Höhe treiben könnte.
Ein Fünftel der Kreditnehmer (19 Prozent) nutzte das Geld aus der Umschuldung zur Renovierung des Eigenheims. Drei Prozent nutzten es, um ihren Kindern beim Erwerb eines Eigenheims zu helfen, und sieben Prozent beschlossen, ihre Schulden zu tilgen.
Der Geschäftsführer von LMS, Andy Knee, sagt, dass der verstärkte Wettbewerb zwischen Kreditgebern, sehr niedrige Zinsen und steigendes Eigenheimkapital zusammengenommen dazu geführt haben, dass sich Immobilienbesitzer in einer Situation befinden, die für eine Umschuldung günstig ist. Die Zahl der Umschuldungen erreichte im April einen Siebenjahreshöchststand, wobei mehr als die Hälfte von ihnen ihren Hypothekenzins gesenkt und ein Viertel von ihnen im Mai eine Krediterhöhung erhalten hat. Es ist offensichtlich, dass viele clevere Kreditnehmer die bestehende Situation ausnutzen, und diese Aktivität wird voraussichtlich anhalten.
Das EU-Referendum
Aufgrund der Unsicherheit über den Ausgang des EU-Referendums suchten Immobilienbesitzer damals nach Stabilität bei ihren monatlichen Ausgaben und zogen langfristige Sicherheit persönlichen Ersparnissen vor. Es gibt auch Anzeichen auf dem Markt, dass sich mehrere Umschulder für einen Festzins entscheiden, um einen regelmäßigen Zinssatz für einen festen Zeitraum sicherzustellen.
Laut Andy Knee ist es derzeit sehr wettbewerbsfähig, Kredite aufzunehmen, und man kann langfristig beträchtliche Einsparungen erzielen, auch wenn man kurzfristig etwas mehr zahlen muss. Angesichts der aktuellen wirtschaftlichen Unsicherheit ist es für viele Umschulder ein verlockendes Angebot, die Höhe der Hypothekenzahlungen für die nächsten fünf Jahre zu kennen.
Warum nehmen die Leute eine Umschuldung auf?
Ein Drittel der Eigenheimdarlehen in der UK sind Umschuldungen. Obwohl dies für Umschuldungsnehmer eine attraktive Zeit zu sein scheint, ist dies nicht automatisch für jeden eine Gelegenheit dazu.
Eine Umschuldung kann Menschen große Summen Geld sparen und stellt für die meisten von ihnen die größte finanzielle Verpflichtung dar. Doch so sehr eine Umschuldung auch Vorteile hat, so bringt sie leider auch Nachteile mit sich.
Wann ist eine Umschuldung erforderlich?
● Das bestehende Angebot läuft bald aus: Viele der besten Hypotheken haben eine begrenzte Laufzeit – etwa zwei bis vier Jahre – die übliche Laufzeit für Hypotheken mit festem Zinssatz oder Rabatt. Wenn die Laufzeit endet, legt der Kreditgeber einen Standardvariablenzins (SVR) fest. Dieser neue Zinssatz ist wahrscheinlich teurer als der vorherige und höher als die günstigsten Angebote, sodass Leute, die nach einem günstigeren Hypothekenzins suchen, bereits mehrere Wochen vor Ablauf ihres Zinssatzes damit beginnen, sich nach besseren Angeboten umzusehen.
● Bessere verfügbare Zinssätze: Neue verfügbare Zinssätze können verlockend sein, wenn sie deutlich niedriger sind, insbesondere für Personen mit hohen Hypothekenschulden. Für Personen mit einem früheren Vertrag können jedoch einige Rückzahlungskosten hoch sein, normalerweise 3 bis 5 Prozent eines ausstehenden Kredits. Einige Kreditgeber erheben eine Ausstiegsgebühr (manchmal auch Verwaltungsgebühr oder Urkundenfreigabegebühr genannt), wenn Personen eine Hypothek zurückzahlen. Es ist ratsam, vor dem Wechsel alle erforderlichen Berechnungen durchzuführen.
● Mehr leihen: Wenn Menschen mehr leihen möchten und ihr aktueller Kreditgeber ihnen keinen Kredit gewährt oder die verfügbaren Angebote nicht attraktiv sind, beginnen sie, sich woanders umzusehen. Die Umschuldung zu einem anderen Kreditgeber kann Menschen die Möglichkeit bieten, zu günstigen Konditionen Geld zu beschaffen.
Wann Sie keine neue Hypothek aufnehmen sollten
● Bei geringen Hypothekenschulden: Wenn Ihr Kreditbetrag unter einem bestimmten Betrag liegt – beispielsweise 60,000 £ – lohnt es sich normalerweise nicht, den Kreditgeber zu wechseln, nur weil Sie bei hohen Gebühren wahrscheinlich etwas Geld sparen. Tatsächlich sehen einige Kreditgeber davon ab, einen neuen Kredit für Hypotheken unter 25,000 £ zu gewähren. Je kleiner die Hypothek, desto schlechter sind die Folgen für die Gebühren, die Kreditnehmer zahlen müssen.
● Wenn der Wert Ihres Hauses gesunken ist: Jemand hat beim Kauf eines Hauses vielleicht eine Anzahlung von 10 Prozent geleistet und eine gute Hypothek aufgenommen, sodass er die restlichen 90 Prozent des Hauswertes leihen konnte. Wenn der gleiche Hauspreis gesunken ist, kann der geschuldete Betrag höher sein. Sie sind Opfer schwindender Eigenkapitalquote und es ist besser, beim aktuellen Kreditgeber zu bleiben und weiterhin Überzahlungen zu leisten, bis die Preise in dieser Gegend wieder steigen.
● Wenn Sie bereits einen guten Zinssatz erhalten: Manchmal ist es besser, nicht abzuspringen, wenn Sie bereits ein gutes Angebot erhalten. Anstatt den Kreditgeber zu wechseln und unnötige Ausstiegsgebühren für eine ähnliche Behandlung zahlen zu müssen, können Kreditnehmer bei ihrem aktuellen Kreditgeber bleiben. Es wird Ihnen jedoch empfohlen, die Marktzinsen im Auge zu behalten, falls es zu einer plötzlichen Änderung kommt.
Die Zukunft
Im April erklärte Finanzminister George Osborne, dass die Zinsen und damit auch die Kosten für Eigenheimdarlehen (Hypothekendarlehen) wahrscheinlich steigen würden, wenn Großbritannien für einen Austritt aus der Europäischen Union stimmen würde. Ob seine Befürchtungen berechtigt sind, ist noch nicht ganz klar, da sich der Markt derzeit auf das Ergebnis einstellt.
Dennoch sind die Menschen angesichts der unsicheren Zukunft noch immer besorgt und werden weiterhin von den Hypothekenzinsen profitieren, solange diese günstig bleiben.
Die Zahl der Menschen, die langfristig ein Haus mieten, ist dagegen auf Rekordhöhe gestiegen. Dies liegt wahrscheinlich daran, dass es für die Mehrheit der Mieter eine viel günstigere Alternative ist, selbst wenn wettbewerbsfähige Hypothekenzinsen verfügbar sind.
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