Hypotheken im Ausland
KOSTENLOSE BERATUNG ZUR IMMOBILIENHYPOTHEK IM AUSLAND
Homesgofast.com arbeitet mit den besten Hypothekenspezialisten im Ausland zusammen, die eine Reihe von Lösungen anbieten, um Ihnen beim Kauf oder bei der Umschuldung zu helfen, sodass Sie in einer Reihe von Ländern Immobilien erwerben können. Ideal für den Kauf eines Ferienhauses, eines Zweitwohnsitzes im Ausland oder für den Ruhestand im Ausland. Finden Sie die besten Zinssätze für französische, italienische, spanische und portugiesische Hypotheken sowie Hypotheken in den USA, einschließlich Hypotheken in Florida. Erhalten Sie kostenlose und unverbindliche Beratung zur Umschuldung von unserem Team, erfahren Sie, wie Sie eine Hypothek im Ausland und internationale Hypotheken erhalten.
Wir haben uns mit einem führenden Hypothekenspezialisten für Übersee zusammengetan, um Ihnen eine Auswahl an Hypothekenprodukten für Übersee anzubieten, viele davon mit KOSTENLOSER Entscheidung
Wo auch immer Sie eine Anlageimmobilie oder ein Ferienhaus im Ausland kaufen möchten, wir haben mit Sicherheit ein Hypothekenprodukt, das Ihren Anforderungen entspricht.
Eine Auslandshypothek im Ausland abschließen
Wenn Sie einen Hypothekenspezialisten im Ausland beauftragen, können Sie ein echtes Gefühl für den Markt bekommen und erfahren, wie der Kauf einer Immobilie in diesem Land wirklich funktioniert. Sie können Ihnen oft mit einer Liste seriöser Immobilienmakler oder Anwälte helfen und Ihnen mehr Optionen bieten als Ihre lokale Bank.
Die Hypothekenzinsen sind in einigen Gebieten der Eurozone weitaus niedriger als in der UK, insbesondere auf etablierten Immobilienmärkten mit einer großen Auswahl an Hypothekenanbietern, sodass Sie möglicherweise bessere Konditionen erhalten, wenn Sie im Ausland einen Kredit aufnehmen.
Machen Sie Ihre Hausaufgaben: Sie sollten eine Reihe verschiedener Produkte und Dienstleistungen verschiedener Kreditunternehmen analysieren und vergleichen. Nehmen Sie nicht automatisch eine Hypothek an, die Ihnen vom Verkäufer oder seinem Vertreter empfohlen wird. Wenn Sie Zweifel an den Bedingungen haben, bitten Sie den Kreditgeber um Klärung.
Suchen Sie nach der Hypothek, die Ihren Möglichkeiten und Bedürfnissen am besten entspricht. Es gibt eine Reihe von Hypothekenangeboten und Sie sollten besonders auf den Zinssatz und die Rückzahlungsdauer, die Gebühren für die Einrichtung der Hypothek sowie die Gebühren für vorzeitige Rückzahlung und Kündigung achten. Holen Sie sich eine „Grundsatzvereinbarung“ für Ihre Hypothek ein, bevor Sie dem Kauf der Immobilie zustimmen oder bevor Sie Verträge unterzeichnen und eine Anzahlung leisten.
Denken Sie daran, dass Ihre Hypothek wahrscheinlich in der Landeswährung ausgestellt wird und Sie die Auswirkungen von Wechselkursschwankungen berücksichtigen müssen. Wenn Sie jedoch Mieteinnahmen aus der Immobilie erzielen möchten, können diese ebenfalls in der Landeswährung ausgestellt werden. Stellen Sie sicher, dass Sie den Hypothekenvertrag, den Sie unterzeichnen, vollständig verstehen. Which.co.uk - Hypothekenberatung im Ausland
Note
Käufer aus Großbritannien sollten sich darüber im Klaren sein, dass ausländische Hypothekenmakler nicht durch die Finanzielle Conduct Authority, daher hätten Sie Schwierigkeiten, eine Entschädigung zu erhalten, wenn Sie schlecht beraten wurden. Sie sollten auch die Auswirkungen einer Kreditaufnahme in einer Fremdwährung bedenken. Wenn Sie dies tun, würden Wechselkursschwankungen Ihre Rückzahlungen beeinflussen.
Immobilienkauf im Ausland als Einstieg in die Immobilienleiter
Homesgofast.com hat einen Anstieg bei jungen britischen Käufern festgestellt, die nach Hypotheken im Ausland suchen, um Immobilien im Ausland zu kaufen. Da sie sich die Hauspreise in Großbritannien nicht leisten können, finden diese Käufer, dass der Kauf eines Hauses im Ausland ein idealer Weg ist, um in den Immobilienmarkt einzusteigen. Vergleicht man die Immobilienpreise mit Regionen wie Frankreich, Spanien, Portugal, Italien und Florida: Sie sehen, warum dies eine attraktive Option geworden ist.
Berücksichtigen Sie lokale Steuern und Gebühren
Sie müssen auf Ihre Mieteinnahmen Einkommensteuer zahlen. Sie müssen möglicherweise sowohl im Land selbst als auch in Großbritannien Steuern zahlen – es gibt jedoch nationale Abkommen, die verhindern, dass Sie dieselbe Steuer zweimal zahlen. Weitere Informationen finden Sie in unserem Leitfaden zur Besteuerung von Mieteinnahmen.
Wenn Sie die Immobilie nicht als Hauptwohnsitz verkaufen, müssen Sie beim Verkauf eine Kapitalertragsteuer zahlen. In vielen Ländern ist diese jedoch reduziert oder ganz entfällt, je nachdem, wie lange Sie die Immobilie besessen haben.
Nach Ihrem Tod müssen Ihre Erben möglicherweise Erbschaftssteuern zahlen. In einigen Ländern ist dies jedoch nicht mehr der Fall, beispielsweise in Italy.
Sie müssen außerdem die örtliche Gemeindesteuer bezahlen. Unser Leitfaden zur Steuer auf Auslandseigentum erklärt mehr.
Planen Sie unbedingt Kaufkosten wie Hypotheken- und Anwaltskosten, Steuern und Versicherungen in Ihr Budget ein.
Währungsschwankungen können Sie Tausende kosten
Bedenken Sie die Auswirkungen von Schwankungen der Landeswährung gegenüber Euro, Pfund Sterling oder US-Dollar und wie sich Änderungen auf die Zinserhöhungen bei Ihren Rückzahlungen auswirken können. Wechselkursänderungen – selbst eine kleine Änderung des Wechselkurses kann den Wert Ihres Kaufs drastisch beeinflussen. Dies könnte eine Immobilie – oder Ihre Hypothekenrückzahlungen – über Nacht unbezahlbar machen. Eine Liste der Top-Devisenunternehmen hier
Nützlicher Artikel Daily Telegraph – So sparen Sie Geld bei Hypotheken im Ausland
Beauftragen Sie einen unabhängigen Übersetzer/Dolmetscher
Wenn Sie die Sprache des Landes, in dem Sie kaufen möchten, nicht gut beherrschen, lassen Sie alle Verträge und relevanten Dokumente von einem unabhängigen Übersetzer übersetzen und lassen Sie sich zu allen Besprechungen von einem Dolmetscher begleiten. Seien Sie vorsichtig, wenn Sie einen Übersetzer oder Dolmetscher beauftragen, der vom Makler oder Anwalt empfohlen wurde.
Kauf von Immobilien im Ausland
Wenn Sie eine Finanzierung für ein Auslandseigentum, stellen Sie sicher, dass dies in allen Verträgen vermerkt ist und streben Sie wenn möglich eine „Ausstiegsklausel“ für den Fall an, dass das Darlehen nicht vereinbart wird (dadurch wird die Rückerstattung einer eventuell geleisteten Anzahlung sichergestellt).
Hüten Sie sich vor Entwicklern und aggressiven Verkaufsmethoden – erliegen Sie nicht dem starken Druck, sich mit einer Anzahlung anzumelden, bevor Sie die Möglichkeit hatten, sorgfältig nachzudenken und unabhängigen Rat einzuholen.
Überprüfen Sie die Unterlagen – stellen Sie sicher, dass Sie über alle erforderlichen Genehmigungen, Lizenzen und Baugenehmigungen verfügen, bevor Sie einen Vertrag oder eine Vereinbarung unterzeichnen. Ratschläge und wichtige Tipps finden Sie unter Britische Regierung Hypotheken im Ausland kaufen
Hypothekenbegriffe – Glossar Jargon Buster
Wenn man in die Welt der Hypotheken, Hypothekenmakler und Kreditunternehmen eintaucht, die bei der Sicherung einer Hypothek im Ausland helfen, wird man möglicherweise mit Begriffen konfrontiert, die viele Fachleute als selbstverständliche Alltagssprache betrachten. Tatsächlich kann mancher Fachjargon im Zusammenhang mit Hypotheken irreführend und kompliziert sein. In unserem Glossar finden Sie eine nützliche Liste mit Begriffen rund um Hypotheken.
Grundsatzvereinbarung (AIP)
Ein Dokument eines Hypothekengebers, das bestätigt, dass Sie einen bestimmten Betrag leihen können. Damit können Sie einem Verkäufer beweisen, dass Sie sich den Kauf seiner Immobilie leisten können.
April
Effektiver Jahreszins: die Gesamtkosten einer Hypothek, einschließlich Zinsen und Gebühren. Dabei wird davon ausgegangen, dass Sie die Hypothek über die gesamte Laufzeit haben, daher ist dies möglicherweise keine nützliche Methode zum Vergleichen von Angeboten.
Bearbeitungsgebühr
Eine Einrichtungsgebühr für Ihre Hypothek. Die meisten Hypothekenbanken erlauben es Ihnen, diese Gebühr zum Darlehen hinzuzufügen, aber das bedeutet, dass Sie während der gesamten Laufzeit der Hypothek Zinsen dafür zahlen. Lesen Sie mehr über Hypothekengebühren.
Basisgebühr
Ein von der Bank of England festgelegter Zinssatz, dem sich Hypotheken mit variablem Zinssatz und Standardhypotheken normalerweise anschließen.
Buchungsgebühr
Eine Art Hypothekeneinrichtungsgebühr. Lesen Sie mehr über Hypothekengebühren.
Makler
Ein Berater, der Ihnen bei der Vermittlung einer Hypothek helfen kann. Beachten Sie, dass einige Makler für die Empfehlung bestimmter Angebote mehr Provision erhalten als für andere. Außerdem sind einige der besten Hypothekenangebote nur verfügbar, wenn Sie sich direkt bewerben.
Capital
Der Geldbetrag, den Sie zum Kauf einer Immobilie leihen.
Cashback-Hypothek
Ihr Kreditgeber gibt Ihnen bei Abschluss einen bestimmten Geldbetrag. Sie sollten diesen Betrag in die Gesamtkosten Ihrer Hypothek während der Anfangsphase einbeziehen, um zu entscheiden, ob es sich um ein gutes Geschäft handelt.
Girokonto-Hypothek (Cam)
Ihre Hypotheken-, Kreditkarten- und Darlehensschulden sowie Ihr Giro- und Sparkontostand werden auf einem Konto zusammengefasst. Ihre Guthaben gleichen Ihre Schulden aus, sodass Sie nur Zinsen auf die Differenz zahlen. Diese sind in der Regel teurer als herkömmliche Hypotheken.
Hypothek mit ermäßigtem Zinssatz
Bei einem Rabattvertrag wird Ihnen ein fester Betrag berechnet, der unter dem Standardvariablenzinssatz (SVR) Ihres Hypothekengebers liegt. Wenn der Kreditgeber beispielsweise einen SVR von 5.5 % hat und der Rabatt 1 % beträgt, zahlen Sie 4.5 %. Lesen Sie mehr über Rabatthypotheken.
Tilgungshypothek
Eine Form der zinslosen Hypothek, bei der Sie zusätzlich Geld in eine Art Anlage namens „Stiftung“ einzahlen, um die Hypothek am Ende der Laufzeit abzubezahlen. Lesen Sie mehr über zinslose Hypotheken.
Fairness
Der Betrag der Immobilie, der Ihnen vollständig gehört, also Ihre Anzahlung zuzüglich des von Ihnen für die Hypothek abbezahlten Kapitals.
Eigenkapitalfreigabeprogramm
Ein Kapitalfreisetzungsprogramm ermöglicht älteren Eigenheimbesitzern, das in ihrer Immobilie gebundene Geld freizugeben. Es gibt zwei Arten: lebenslange Hypotheken und Eigenheimumkehrprogramme. Diese Programme sollten nur nach Einholung einer unabhängigen Finanzberatung abgeschlossen werden.
Festhypothek
Der Hypothekenzinssatz bleibt während der Anfangslaufzeit des Vertrags, die zwischen einem und zehn Jahren liegen kann, gleich. Das bedeutet, dass Sie genau wissen, wie viel Sie jeden Monat für Ihre Hypothek zahlen werden, da Ihr Zinssatz nicht mit dem Basiszinssatz der Bank of England steigt oder fällt.
Flexible Hypothek
Ein flexibler Hypothekenvertrag ermöglicht es Ihnen, zu viel oder zu wenig zu zahlen oder sogar eine Zahlungspause einzulegen. Dies kann Ihnen helfen, Ihre Hypothek vorzeitig abzubezahlen und Zinsen zu sparen, aber flexible Hypotheken sind in der Regel teurer als herkömmliche.
Freehold
Sie besitzen das Gebäude und die Land es steht darauf. Erfahren Sie mehr über den Kauf einer Immobilie mit freiem Eigentumsrecht.
Garant
Eine dritte Partei, die sich bereit erklärt, die monatlichen Hypothekenraten zu zahlen, wenn Sie dazu nicht in der Lage sind. Dies ist am häufigsten bei Erstkäufern der Fall, und der Bürge ist in der Regel deren Eltern oder Erziehungsberechtigter. Lesen Sie mehr über Hypotheken mit Bürgen.
Höhere Kreditgebühr (HLC)
Diese Gebühr wird manchmal von Ihrem Hypothekengeber erhoben, wenn Sie mehr als 75 % des Immobilienwerts leihen. Sie schützt den Kreditgeber vor Zahlungsverzug Ihrer Hypothek.
Tilgungsfreie Hypothek
Sie zahlen jeden Monat nur die Zinsen für Ihre Hypothek, ohne das eigentliche Kapital zurückzuzahlen. Die Idee ist, dass Sie genug Geld ansparen, um die Hypothek am Ende der Laufzeit auf andere Weise zurückzahlen zu können – zum Beispiel durch Investitionen in Aktien und Anteile, Pensionsfonds oder den Verkauf einer anderen Immobilie. Lesen Sie mehr über zinsfreie Hypotheken.
Vermittler
Ein Berater, der Ihnen bei der Vermittlung einer Hypothek helfen kann. Beachten Sie, dass einige Vermittler für die Empfehlung bestimmter Angebote mehr Provision erhalten als für andere. Außerdem sind einige der günstigsten Hypothekenangebote nur verfügbar, wenn Sie sich direkt bewerben.
Erbpacht
Sie besitzen das Gebäude, aber nicht das Grundstück, auf dem es steht, und das nur für einen bestimmten Zeitraum (bis zu 999 Jahre). Wenn die verbleibende Pachtlaufzeit der Immobilie, die Sie kaufen möchten, weniger als 70 Jahre beträgt, kann es für Sie schwierig werden, eine Hypothek zu bekommen. Erfahren Sie mehr über den Kauf einer Pachtimmobilie.
Beleihungswert (LTV)
Die Höhe Ihrer Hypothek als Prozentsatz des Immobilienwerts. Die günstigsten Angebote gibt es in der Regel für Personen, die 60 % oder weniger leihen.
Monatliche Rückzahlung
Der Betrag, den Sie Ihrem Hypothekengeber jeden Monat zahlen. Wenn Sie eine Tilgungshypothek haben (die häufigste Art), deckt die Zahlung einen Prozentsatz Ihrer Hypothek zuzüglich Zinsen ab.
Hypothekenurkunde
Ein formeller Vertrag zwischen Kreditgeber und Kreditnehmer, der die rechtlichen Verpflichtungen des Kreditnehmers und die Rechte des Kreditgebers bei Nichtzahlung des Kreditnehmers darlegt.
Hypothekenzahlungsschutzversicherung (MPPI)
Eine Versicherung, die Ihre Hypothek in der Regel für ein Jahr abdeckt, wenn Sie aufgrund eines Unfalls, einer Krankheit oder Arbeitslosigkeit arbeitsunfähig sind. Sie wird auch als ASU-Versicherung bezeichnet. Lesen Sie mehr über die Hypothekenversicherung.
Hypothekenlaufzeit
Die Laufzeit der Hypothek, z. B. 25 Jahre
Negatives Eigenkapital
Wenn der Wert Ihres Hauses auf ein Niveau fällt, das unter den Restbetrag Ihrer Hypothek fällt.
Offset-Hypothek
Bei einer Offset-Hypothek wird Ihre Hypothek mit Ihren Ersparnissen und manchmal auch mit Ihrem Girokonto verknüpft. Ihre Kreditsalden werden mit Ihrer Hypothekenschuld verrechnet, sodass Sie nur die Zinsen auf die Differenz zahlen und gleichzeitig das Kapital abbezahlen. Lesen Sie mehr über Offset-Hypotheken.
Tragbarkeit
Mit einer übertragbaren Hypothek können Sie bei einem Umzug Ihr Darlehen von einer Immobilie auf eine andere übertragen, ohne Bearbeitungsgebühren zahlen zu müssen.
Kosten für den Wiederaufbau
Für Versicherungszwecke: die Kosten für den Wiederaufbau Ihres Hauses, wenn es zerstört wird.
Umschuldung
Wenn Sie Ihre Hypothek ändern, ohne umzuziehen. Sie können dies tun, um Geld zu sparen, zu einer anderen Hypothekenart zu wechseln oder Eigenkapital aus Ihrem Eigenheim freizusetzen.
Tilgungshypothek
Monatlich zahlen Sie die Hypothekarzinsen und einen Teil der Tilgung Ihres Darlehens ab. Sofern Sie keine Rückzahlungen versäumen, ist die Hypothek bis zum Ende der Laufzeit garantiert getilgt.
Tilgungsträger
Diese Hypothek wird von Kreditgebern verlangt, wenn Sie eine zinsfreie Hypothek aufnehmen. Dies ist die Methode, mit der Sie Ihre Hypothek am Ende der Laufzeit zurückzahlen möchten – zum Beispiel durch eine andere Immobilie oder ein Aktienportfolio. Lesen Sie mehr über zinsfreie Hypotheken.
Standardvariabler Zinssatz (SVR)
Der Standardzinssatz, den Ihr Kreditgeber nach Ablauf der ursprünglichen Hypothekenlaufzeit berechnet. Dieser kann höher oder niedriger als Ihr ursprünglicher Zinssatz sein.
Wertgutachten
Kreditgeber führen immer eine Wertermittlung durch, um zu prüfen, ob die Immobilie ungefähr den Betrag wert ist, den Sie dafür bezahlen. Sie sollten auch immer eine eigene Wertermittlung durchführen lassen, um festzustellen, ob strukturelle Probleme vorliegen. Lesen Sie mehr über Immobiliengutachten.
Hypothek mit variablem Zinssatz
Der Zinssatz Ihrer Hypothek kann entsprechend dem Standard-Variablenzinssatz Ihres Kreditgebers steigen oder fallen. Lesen Sie mehr über Hypotheken mit Standard-Variablenzinssatz.